신용등급 확인하기, 왜 KCB와 NICE 점수가 차이가 날까?
신용등급은 우리의 금융생활에서 매우 중요한 역할을 합니다. 한국에서는 주로 KCB와 NICE라는 신용평가사의 점수를 사용하고 있는데 KCB와 NICE의 평가방식이 서로 다른데 그 이유와 평가방법을 알아보겠습니다.
평가기준 차이
KCB는 개인 신용을 평가할 때 카드 사용 패턴을 중요하게 여기는 반면, NICE는 개인의 대출 상환 이력에 더 큰 비중을 둡니다.
예를 들어, 카드를 자주 쓰지만 대출은 적은 사람이라면 KCB에서 더 높은 점수를 받을 수 있습니다.
데이터 반영속도
두 기관은 서로 다른 회사이기 때문에 금융 정보를 수집하고 반영하는 속도에도 차이가 날 수 밖에 없습니다.
그래서 최근에 대출을 받았다면 한 기관에서는 바로 반영되고, 다른 기관에서는 조금 늦게 반영될 수 있다는 것입니다.
신용등급 결정 기준
KCB와 NICE 모두 다음과 같은 요소들을 고려해 신용등급을 측정 및 결정하게 됩니다.
상환이력
평가 대상자가 가지고 있는 대출이나 카드 대금을 연체없이 잘 상환하고 있는지를 확인합니다.
부채수준
현재 대출 등 빚이 얼마나 있는지 부채수준을 확인합니다.
신용거래 기간
신용기간이란 금융권과의 거래를 시작하고 유지하고 있는 기간을 말합니다.
평가자가 얼마나 오래 금융권의 대출이나 카드를 사용해오고 있는지를 확입합니다.
신용거래 형태
평가 대상자가 보유하고 있는 대출이 얼마나 되고, 카드 사용의 용도가 어떻게 되는지 확인합니다.
비금융 정보
금융권 대출이나 신용카드 거래 말고도 건강보험료나 통신비 납부 내역 비금융 정보도 함께 확인하고 있습니다.
KCB와 NICE 신용평가 기준
KCB 신용평가 기준표
NICE 신용평가 기준표
신용등급 점수 관리방법
본인의 신용등급을 잘 관리하면 필요 시 더 좋은 조건으로 대출을 받거나 신용카드를 발급받을 수 있게됩니다.
다음과 같은 방법으로 자신의 신용등급을 관리해보시기 바랍니다.
정기적인 신용점수 확인
KCB와 NICE에서 제공하는 서비스로 자주 확인해보시는 것을 추천드립니다.
신용점수를 확인한다고 해서 점수가 깎이지는 않으니 꼭 정기적으로 자신의 신용등급을 확인하고 관리하시기 바랍니다.
대출 및 카드대금 연체관리
대출이자와 원금, 사용한 신용카드 대금은 반드시 기한 내에 갚아야 합니다.
금융권의 연체 이력이 개인의 신용등급에 가장 큰 영향을 미치기 때문입니다.
대출 및 신용카드 사용량 관리
카드를 너무 많이 쓰거나 대출을 너무 많이 받게되면 신용등급 점수가 떨어질 수 있습니다.
과유불급이란 말처럼 자신의 소득과 상환능력 수준에 맞도록 적당히 사용하고 잘 갚는 게 중요합니다.
카드 사용빈도
신용등급 유지를 위해 신용카드로 작은 금액이라도 자주 결제하면 신용 이력이 쌓여 좋은 영향을 주게 됩니다.
앞서 말한 것 처럼 전체카드 사용량은 본인의 소득이나 상환능력 범위 안에서 사용하셔야 합니다.
불필요한 마이너스 통장 정리
현재 사용하지 않는 마이너스 통장은 해지해서 불필요한 부채를 줄이시는 것을 추천드립니다.
사용하지 않더라도 마이너스 통장이란 것이 대출이기 때문이 당연히 부채이력에 포함되기 때문입니다.
꼭 필요한 상황이 아니라면 마이너스 통장은 사용하지 않는 것이 좋습니다.
KCB와 NICE의 신용등급 점수 차이와 실제 금융 거래에 미치는 영향
대출심사 영향
금융기관들은 대출 심사 시 KCB와 NICE의 신용점수를 모두 참고하고 있습니다.
두 기관의 점수가 크게 차이 나는 경우, 금융기관은 더 낮은 점수를 기준으로 심사할 가능성이 높습니다.
예를 들어 KCB 점수는 높지만 NICE 점수가 낮다면, 대출 승인이 어려워지거나 금리가 높아질 수 있습니다.
신용카드 발급 심사
신용카드사들도 은행권과 마찬가지로 두 기관의 점수를 모두 확인합니다.
한 기관의 점수가 현저히 낮으면 카드 발급이 거절되거나 한도가 제한될 수 있습니다.
금리 및 한도 결정
대출이나 신용카드 사용 한도 결정 시, 두 기관의 점수 중 낮은 점수를 기준으로 금리나 한도가 책정될 가능성이 높습니다.
따라서 한 기관의 점수만 높다고 해서 반드시 유리한 조건을 받을 수 있는 것은 아니니 유의하시기 바랍니다.
종합적 신용도 평가
금융기관들은 KCB와 NICE 두 기관의 점수를 종합적으로 고려하여 개인의 전반적인 신용도를 평가합니다.
두 점수 간 큰 차이는 금융기관에 추가적인 확인이 필요한 신호로 받아들여질 수 있습니다.
따라서 KCB와 NICE의 신용등급 점수 차이는 대출, 신용카드 발급, 금리 및 한도 결정 등 다양한 금융 거래에 실질적인 영향을 미칠 수 있으므로, 두 기관의 점수를 모두 관리하는 것이 중요합니다.
